L’achat d’une voiture, neuve ou d’occasion, représente souvent une dépense importante pour une majorité d’individus. Afin de faciliter cet achat, le crédit auto est une solution très prisée des consommateurs. Voici quelques conseils pratiques pour optimiser vos chances d’obtenir un crédit auto dans les meilleures conditions possibles.
Connaître sa capacité d’emprunt et son apport personnel
Avant même de commencer les démarches pour obtenir un crédit auto, il est essentiel de déterminer précisément quelle somme maximale vous pouvez emprunter. Cette capacité d’emprunt varie en fonction de votre situation financière, et notamment de vos revenus, de vos charges fixes mensuelles, ou encore de la durée du prêt souhaité. Un simulateur en ligne peut être utilisé afin de déterminer cette capacité d’emprunt.
Par ailleurs, il est recommandé de préparer un apport personnel conséquent afin de diminuer le montant du crédit à demander et ainsi augmenter les chances d’acceptation du dossier par les établissements bancaires. En général, les organismes prêteurs apprécient que l’emprunteur finance au moins 10% à 20% du coût total du véhicule grâce à un apport personnel.
Comparer les offres de crédits autos disponibles sur le marché
Il existe aujourd’hui une multitude d’offres de crédits autos proposées par les banques, les concessionnaires automobiles et les organismes spécialisés. Pour choisir le prêt auto qui vous convient le mieux, il est judicieux de comparer les différentes offres en se basant sur plusieurs critères :
Taux annuel effectif global (taeg)
Le TAEG représente le coût total du crédit, incluant tous les frais annexes tels que les frais de dossier ou les commissions. Un taux faible est préférable, car il signifie des coûts moindres pour l’emprunteur. Il est souvent négociable auprès des organismes prêteurs, notamment en fonction de la qualité du dossier.
Durée du crédit auto
La durée du crédit auto peut varier de deux ans à sept ans et plus. Une durée longue permet de réduire le montant des mensualités, mais augmente également le coût total du crédit. Choisissez une durée adaptée à votre budget et à vos besoins.
Options et flexibilité
Certains crédits autos présentent des avantages intéressants, comme la possibilité de moduler les échéances en cas de besoin, de reporter un ou plusieurs remboursements, ou encore de procéder à un remboursement anticipé partiel ou total sans pénalité. Prenez le temps de lire attentivement les conditions générales de chaque contrat afin de savoir si ces options sont disponibles.
Faire jouer la concurrence et négocier avec les établissements prêteurs
Grâce à la comparaison des offres de crédits autos, vous pouvez déterminer quels sont les établissements les plus compétitifs en termes de coûts et de services. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence, notamment en mettant en avant votre dossier solide ou encore en proposant un apport personnel conséquent.
Il est également possible de négocier directement avec un conseiller de l’établissement prêteur, soit sur le taux du crédit auto, soit sur les frais annexes, comme les frais de dossier. La négociation peut également porter sur les garanties proposées par l’organisme prêteur en cas de problèmes durant la vie du prêt.
Vérifier les conditions de souscription aux assurances et aux garanties nécessaires
Pour accorder un crédit auto, la plupart des établissements prêteurs exigent que l’emprunteur souscrive à certaines assurances et garanties, tels que l’assurance décès-invalidité ou l’assurance perte d’emploi. Ces couvertures sécurisent à la fois l’emprunteur et le prêteur et peuvent être souscrites auprès de l’établissement prêteur ou d’un organisme extérieur.
Veillez à bien prendre connaissance des conditions de souscription à ces assurances et garanties, notamment des exclusions de garantie ou des franchises spécifiques. Si nécessaire, comparez les tarifs pratiqués par plusieurs organismes afin de faire le bon choix.
Rassembler tous les documents nécessaires pour constituer son dossier
Une fois le choix de l’offre de crédit auto effectué, il est temps de constituer son dossier de demande de prêt. Les documents demandés varient selon les établissements prêteurs, mais comprennent généralement :
- Un justificatif d’identité
- Un justificatif de domicile
- Les deux derniers avis d’imposition
- Les trois derniers bulletins de salaire ou justificatifs de revenus
- Un relevé d’identité bancaire
N’oubliez pas d’ajouter au dossier un bon de commande mentionnant le prix du véhicule à acheter et un accord sur l’octroi du crédit auto par l’établissement prêteur.
En suivant ces conseils pratiques pour obtenir un crédit auto, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour financer plus facilement l’achat de votre nouvelle voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion. La clé réside dans une bonne préparation en amont de la demande de prêt et dans la comparaison des différentes offres présentes sur le marché.
